Nachhaltigkeit in der Versicherungswirtschaft: Leben- und Kompositprodukte

Leben – HDI: Nachhaltigkeit auch in der Rentenphase

Seit März 2023 bietet die HDI Lebensversicherung AG mit der „CleverInvest Green Variante“ eine neue, komplett nachhaltig ausgerichtete Produktvariante der Fondspolice CleverInvest an. So möchte die HDI dem steigenden Anspruch nach ökologischen und sozialen Kriterien gerecht werden.

Sämtliche in der Ansparphase zur Auswahl stehenden Fonds, u. a. gemanagte Einzelfonds, Portfolios und ETFs, wurden in einem mehrstufigen Prozess und anhand fester Nachhaltigkeitsstandards ausgewählt. Dazu zählen insbesondere Artikel-9-Fonds sowie Artikel-8-Fonds, die von der Ratingagentur Sustainalytics mit dem höchsten Nachhaltigkeitsscore ausgezeichnet wurden. Die angebotenen ETFs verfolgen einen Socially Responsible Investing Ansatz (SRI).

Die HDI stellt sicher, dass das Kapital des Produkts zu Rentenbeginn in gleicher Höhe durch nachhaltige Kapitalanlagen innerhalb des Sicherungsvermögens gedeckt ist. Auf diese Weise können die Kundinnen und Kunden Einfluss auf die Kapitalanlagen der HDI nehmen, denn je mehr CleverInvest-Green-Verträge abgeschlossen werden, desto stärker wird zukünftig in nachhaltige Anlagen investiert.

Komposit – R+V: Elementarschutz um Zusatzbaustein “Naturgefahren Plus” erweitert

Seit Februar 2023 können Kundinnen und Kunden der R+V Wohngebäude- und Hausratversicherung die Option “Naturgefahren Plus” als Zusatzbaustein wählen. Dieser umfasst einen Schutz vor finanziellen Schäden, die durch Naturereignisse verursacht werden, wie:

• Überschwemmung
• Eindringendes Oberflächenwasser über Gebäudeteile infolge von Starkregen
• Rückstau, auch über Regenrohre, die nicht der Versorgung versicherter Gebäude dienen
• Erdbeben, Erdrutsch
• Erdsenkung über natürlichen Hohlräumen
• Schneedruck, Lawinen
• Vulkanausbruch

Der Versicherungsschutz setzt zudem früher ein als bei den vorherigen Tarifen. Beispielsweise greift der Leistungsfall auch dann, wenn zwar durch Starkregen bedingt Wasser in das Gebäude dringt, das Grundstück dabei aber nicht überflutet wird. Auch beim Rückstau wurden Erweiterungen vorgenommen. So greift der Versicherungsschutz, wenn Wasser nicht nur durch Kanäle wie Abwasserleitungen, sondern beispielsweise auch über den Abfluss vor der Kellertür zurück in das Gebäude fließt. Der Selbstbehalt liegt bei mindestens 500 Euro.

Komposit – andsafe: Hausratversicherung mit nachhaltiger Schadenregulierung

Um Kundinnen und Kunden eine auf sie zugeschnittene Hausratversicherung mit nachhaltigen Bausteinen anzubieten, hat andsafe im Januar 2023 eine private Hausratversicherung in ihr Produktportfolio aufgenommen, bei welcher der gesamte Besitz inklusive elektronischer Geräte versichert ist.

Der Standardtarif lässt sich durch Bausteine auch um die Absicherung von Elementargefahren erweitern. Im Sinne einer nachhaltigen Schadenregulierung übernimmt der Versicherer Mehrkosten von bis zu 20 Prozent, wenn ein nachhaltiges Unternehmen die Wiederbeschaffung/Reparatur übernimmt oder bei der Wiederbeschaffung ein Gerät mit höherer Effizienzklasse gewählt wird. Die Entschädigung erfolgt, unabhängig vom Alter des Hausrats, zum Neuwert.

Die integrierte Außenversicherung verspricht für eine vorübergehende Zeit (bspw. im Urlaub) auch den Schutz des Hausrats außerhalb des eigenen Wohnraums.

Zudem ist ein Unterversicherungsverzicht enthalten, wodurch im Schadenfall nicht geprüft wird, ob eine Unterversicherung vorliegt. Die Versicherungssumme bemisst sich stets pauschal mit 650 EUR pro Quadratmeter der Wohnfläche.

Vergleichende Klassifizierung nachhaltiger Komposit-Produkte

Inzwischen gehen zunehmend weitere Versicherungsunternehmen und -konzerne mit nachhaltigen Produktkonzepten an den Markt. Wir haben im Marktmonitor nach Versicherungsart geclustert eine Klassifizierung der Konzepte anhand von vier Kriterien vorgenommen:

• Anpassung an den Klimawandel: Der Mensch ist unkontrollierbaren Umwelteinflüssen, die primär auf den Klimawandel zurückzuführen sind, ausgesetzt. Versicherer sind dazu gezwungen, ihre Produkte hinsichtlich dieser neuen Risiken anzupassen und zu erweitern. Neben der Risikoabsicherung stehen auch der Schutz und die Wahrung von Ressourcen im Vordergrund.
• Ökologischen Mehrwert belohnen: Versicherer verfolgen unter anderem das Ziel, Nachhaltigkeitsbewusstsein bei Kundeninnen und Kunden zu schaffen. Bspw. Rabatte und finanzielle Unterstützung bei der Schadenregulierung durch nachhaltige Materialien oder grüne Dienstleister sollen Anreize schaffen, ökologisch zu denken und zu handeln.
• Gesellschaftlichen Mehrwert schaffen: Der demographische Wandel zeigt, dass die Bevölkerung immer älter wird. Auch das Verhalten, die Lebensweise und die Vorlieben der Gesellschaft verändern sich. Das Versicherungsangebot muss dementsprechend angepasst und Zugang zum Versicherungsschutz gewährleistet werden. Neben den Versicherungsprodukten kann auch soziales Engagement außerhalb des Unternehmens einen gesellschaftlichen Mehrwert schaffen.
• Nachhaltige Lebensweise fördern: Nachhaltige Lebensweisen machen sich oftmals in der Wahl der Fortbewegungsmittel oder der Verwendung moderner Energielösungen bemerkbar. Versicherer können mit passenden Produkten und zugehörigen Assistanceleistungen die umweltbewussten Entscheidungen ihrer Kundinnen und Kunden unterstützen und nachhaltige Lebensweisen entsprechend fördern.

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In diesem Beitrag wurden lediglich ausgewählte Themen der aktuellen Ausgabe des Marktmonitors Sustainable Insurance Industry vorgestellt. Für den vollem Umfang mit vielen weiteren Informationen zu nachhaltigen Produkten, spannenden Kooperationen, Initiativen und regulatorischen Rahmenbedingungen besuchen Sie gern unsere Website. Dort finden Sie auch das zugehörige Bestellformular.

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