Schaden & Leistung

Der Messekongress Schadenmanagement & Assistance fand in diesem Jahr erstmalig virtuell statt. Die aktuelle Corona-Lage und das Reiseverbot vieler Versicherungshäuser hatte eine Vor-Ort-Veranstaltung, wie wir sie kennen, nicht zugelassen. Aber auch virtuell konnten die Teilnehmer spannende Einblicke gewinnen und über das übersichtliche MKS-Eventportal mit Teilnehmern und Ausstellern in den Kontakt treten. Im Blogbeitrag wollen wir die wichtigsten Punkte von zwei Tagen Messekongress Schadenmanagement & Assistance zusammenfassen

Die Corona-Pandemie traf die Bundesrepublik Deutschland mit einem harten Schlag und sorgte in den vergangenen Monaten für zum Teil starke Einbrüche in unserer Wirtschaft. Wenn man die vom Statistischen Bundesamt veröffentlichten Zahlen betrachtet, sank das Bruttoinlandsprodukt (BIP) im 2. Quartal um ganze 10,1 Prozent im Vergleich zum Vorjahresquartal. Damit bringt das COVID-19-Virus unsere Wirtschaft stärker zum Erliegen, als es die Finanzkrise im Jahr 2009 schaffte. Nach dem Branchenmonitor des Statistischen Bundesamts ging der Auftragseingang in der Automobil- und Elektroindustrie sowie der Maschinenbau- und Chemiebranche enorm zurück. Lassen sich in der Versicherungsbranche die gleichen Entwicklungen beobachten? Sind in der Krise neue Herausforderungen und Chancen entstanden? Und wie sieht es eigentlich nach der Krise aus – verändert Corona die Assekuranz nachhaltig? 

Was bedeutet Einfachheit? Versteht jeder das gleiche unter „Einfachheit“? Was für den einen Betrachter ‚einfach‘ ist, muss noch lange nicht ‚einfach‘ für einen anderen sein. In Bezug auf die Versicherungswirtschaft, und ganz speziell das Schadenmanagement, soll es in erster Linie für den Kunden einfach sein. Daher lässt sich ‚einfach‘ hier am besten mit den Synonymen bequem, übersichtlich, unproblematisch, verständlich, transparent, problemlos, eindeutig, spielerisch, unmissverständlich, klar, idiotensicher, unkompliziert, simpel, mühelos und leicht gleichsetzen. Aber auch die Sicht des Sachbearbeiters auf den Schadenbearbeitungsprozess spielt beim Aspekt ‚Einfachheit‘ eine wichtige Rolle. Im Beitrag zeige ich am Beispiel Lemoande, was einen einfachen Prozess ausmacht und diskutiere, wie man einfache Prozesse erlangen kann.

Die Schadensparte ist prädestiniert für den Einsatz moderner Technologie: Die Automatisierung von Prozessen, der Einsatz von künstlicher Intelligenz zur Offenlegung dubioser Fälle oder die intelligente Bilderkennung zur Schadenregulierung – das alles ist bereits Realität in den Schadenabteilung einiger Versicherer. Dabei verfolgen sie ein Ziel, die Reduzierung von Kosten. Im Interview wollen wir ein Start-up vorstellen, das mit seiner Lösung an dieses Ziel anknüpft und die Schadenbegutachtung revolutionieren will. Twinner ist ein junges Unternehmen aus Halle und hat einen Scanner entwickelt, der es ermöglicht, in kürzester Zeit einen digitalen Zwilling von einem Fahrzeug zu erstellen. Beim Claims Rockstar Award am 29. September im Rahmen des Messekongresses „Schadenmanagement und Assistance“, stellt der Newcomer aus Sachsen-Anhalt seine Lösung vor einer Fachjury vor. Im Interview mit Markus Hoffmann, Head of Product Management bei Twinner, lernen wir das Unternehmen bereits jetzt kennen.

Fünf Billionen USD haben die Schäden durch Naturkatastrophen die weltweite Wirtschaft seit 1980 gekostet. Nur etwas mehr als ein Viertel der Schäden wurde dabei von Versicherungen gedeckt.

Diese Woche wurde die fünfte InsurTech-Übersicht des New Players Network veröffentlicht. Die Übersicht zeigt, dass insbesondere im Schadenbereich die InsurTechs mit digitalen Lösungen glänzen. Eines dieser Start-ups ist das Unternehmen Tractable, das sich der Bilderkennung via künstlicher Intelligenz (KI) verschrieben hat. Beim Messekongress „Schadenmanagement & Assistance“ Ende September wird Tractable sein Geschäftsmodell im Rahmen des Claims Rockstar Awards pitchen, welcher jedes Jahr vom New Players Network verliehen wird. Im Interview mit Tractable Co-Gründer Adrien Cohen wollen wir das Start-up bereits jetzt vorstellen.

Für viele Unternehmen gehören Versicherungen gegen Cyber-Kriminalität längst zum Standard. Aber wie sieht es bei Privatleuten aus? Die sind in den seltensten Fällen abgesichert, wenn ihre persönlichen Daten gestohlen und missbraucht werden. Zusatzangebote der Assekuranzen zur Gefahrenerkennung und Vorbeugung können diesen Trend potenziell verändern, denn solche Lösungen bringen Kunden einen sichtbaren Mehrwert.

Aktuell befinden sich viele Menschen im Home Office. Grund ist das Corona-Virus, welches sich weltweit rasant ausbreitet. Die neue Situation führt zu einer Art Digitalisierungsschub in den Unternehmen, denn nicht überall ist man auf Home Office eingestellt und tastet sich an die neue Art des Arbeitens heran. Bereits jetzt warnen Experten, dass dieser Umstand zu verstärkten Hacker-Angriffen führen wird, denn nicht jedes Home Office ist optimal gegen virtuelle Angriffe geschützt. Diese werden raffinierter und individualisierter, weiß Ole Sieverding, Underwriting Manager beim Cyber-Versicherer Hiscox SA. Mit ihm haben wir Ende Januar auf der Fachkonferenz „Cyber-Versicherung“ zur aktuellen Lage in Deutschland gesprochen. Im Interview erfahren wir, wie der Versicherer im Schadenfall handelt und welche präventiven Möglichkeiten es im Kampf gegen die Gefahr aus dem Netzt gibt.

Im Zuge der Digitalisierung sind immer mehr Gebäude- und Immobiliendaten verfügbar und besser zugänglich. Auf dem Fokustag „Gebäude- und Immobiliendaten“, den die Versicherungsforen gemeinsam mit ihren Partnern SkenData und ImmobilienScout24 am 4. und 5. März in Berlin durchgeführt haben, wurden Ansätze diskutiert, wie Versicherer diese Daten für eine verbesserte Risikoeinschätzung, das Marketing, die Produktentwicklung oder das Schadenmanagement nutzen können. Die Basis für den Abschluss einer Versicherung sind Angaben des Kunden zum versicherten Risiko. In der Wohngebäudeversicherung umfasst das beispielsweise Informationen zur Größe des Hauses, zur Anzahl der Nebengebäude, zur Bauartklasse, Ausstattung etc. Häufig muss der Kunde diese Daten aus dem Gedächtnis abrufen oder sich mühsam zusammensuchen. Ob die angegebenen Daten korrekt sind, liegt allein in seiner Hand. Das kann dann zum Problem werden, wenn ungenaue bzw. lückenhafte Angaben dem Versicherungsnehmer im Schadenfall den Versicherungsschutz kosten.

Gebäude- und Immobiliendaten sind heute immer besser verfügbar und zugänglich. Die richtige Wertermittlung einer Immobilie ist jedoch noch immer für die Versicherungsbranche herausfordernd. Die SV SparkassenVersicherung (SV) verfügt aufgrund ihrer Historie als ehemaliger Gebäudemonopolversicherer über ein großes Know-how bei der Gebäudewertermittlung im gewerblichen, industriellen und kommunalen Bereich. Ein Know-how, das die SV nun in Form der im letzten Jahr gegründeten SV CUBE GmbH dem Markt zur Verfügung stellt. Im Interview mit Franziska Reuter, Geschäftsführerin der SV CUBE GmbH, erfahren wir, warum die SV diesen Schritt gegangen ist und wie diese bei der Wertermittlung vorgeht. Franziska Reuter ist studierte Diplom-Ingenieurin für Architektur. Seit August 2019 ist sie Geschäftsführerin der SV Cube GmbH. Zuvor war sie viele Jahre bei der SV SparkassenVersicherung tätig

In der aktuellen Ausgabe unseres Themendossiers dreht sich alles um das Thema Schadenmanagement und die Frage, wie sich dieses einfacher, effizienter und automatisierter aufstellen lässt.