Branchenlösung: Risikovoranfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Versicherungsforen Leipzig, Senacor und vers.diagnose entwickeln ein Tool zur KI-gestützten Automatisierung von Risikovoranfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Ausgangslage: Risikovoranfragen – hoher Aufwand, weniger Ertrag
Die Versicherungsbranche steht vor der Herausforderung, Risikovoranfragen in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) effizienter und ressourcenschonender zu gestalten. Risikovoranfragen sind ein essenzieller Bestandteil des BU-Geschäfts, häufig verlaufen sie jedoch ineffizient. Der hohe Ressourcenaufwand, aber auch unvollständige und unstrukturierte Daten erschweren die Bearbeitung erheblich. Dies verzögert den Prozess nicht nur, sondern beeinflusst auch die Abschlussquote negativ.
Laut einer Branchenbefragung der Versicherungsforen Leipzig sind rund 16 Prozent der vorhandenen Kapazitäten in der Risikoprüfung allein mit Risikovoranfragen ausgelastet. Branchenweit liegt das monatliche Anfragevolumen im Median bei rund 700 Vorgängen, bei volumenstarken Unternehmen bei über 3.000.
Die Lösung: KI-gestützte Automatisierung von Risikovoranfragen
Um diesen Prozess zu beschleunigen, haben die Versicherungsforen Leipzig in Zusammenarbeit mit dem IT-Dienstleister Senacor und der Plattform vers.diagnose eine Branchenlösung entwickelt, die den Bearbeitungsprozess von Risikovoranfragen entscheidend verbessert.
Das Tool analysiert unstrukturierte Gesundheitsdaten aus PDFs, Scans und Freitexten automatisch, strukturiert sie auf Basis der individuellen Regelwerke der Versicherer und bereitet daraus qualitätsgesicherte, direkt prüffähige Voranfragen auf.
Ziel ist es, einen der arbeitsintensivsten und fehleranfälligsten Prozesse im biometrischen Versicherungsgeschäft grundlegend zu digitalisieren – für Versicherer, Vermittler und Kunden.
Die KI trifft dabei keine Entscheidungen, sie bereitet ausschließlich Entscheidungsvorlagen vor. Dunkelverarbeitung ist konzeptionell ausgeschlossen; die finale Votierung obliegt jederzeit dem Versicherer. Jedes Haus behält die Hoheit über seine Regelwerke – die KI nutzt diese, ohne sie zu verändern. Architektur und Prozesse sind auf DSGVO-Konformität sowie die Anforderungen des Versicherungsaufsichtsrechts (VAG) ausgerichtet und entsprechen den regulatorischen Erwartungen der BaFin.
Die Branchenlösung im Detail
Die Lösung ermöglicht das Einlesen von Daten aus verschiedenen Formaten, die mithilfe von KI strukturiert und auf Vollständigkeit geprüft werden. Im Kontext der Risikovoranfragen werden die relevanten Daten eingespielt und durch die Branchenlösung aufbereitet, geprüft und in einem standardisierten Format über eine REST API an die Systeme des Versicherers übermittelt. Der Versicherer verarbeitet die Daten anschließend und erstellt darauf basierend ein Angebot. Die Branchenlösung ruft regelmäßig alle fertigen Angebote ab und stellt diese sowohl übersichtlich in Dashboards als auch in zusammenfassender Form dar.
Vorteile der KI-gestützten Lösung für Risikovoranfragen
- Geringere Bearbeitungszeiten: Durch standardisierte Datenübermittlung und Automatisierung reduziert sich die Zeit, die für die Bearbeitung einer Anfrage benötigt wird, um bis zu 50 Prozent.
- Höhere Conversion Rate: Ein schnellerer, transparenterer Prozess schafft Vertrauen und erhöht die Wahrscheinlichkeit eines Vertragsabschlusses.
- Ressourcenschonung: Versicherungsunternehmen und Vermittler können ihre Ressourcen gezielt einsetzen und Kapazitäten für andere wertschöpfende Aufgaben schaffen.
- Mehr BU-Neuabschlüsse: Durch die gesteigerte Effizienz und höhere Abschlussraten wird die Anzahl der abgeschlossenen BU-Verträge erhöht.
- Höhere Vermittlerzufriedenheit: Ein transparentes, leicht bedienbares System, das unnötige Wartezeiten vermeidet, verbessert die Zusammenarbeit mit den Vermittlern und stärkt das Vertrauen in die digitale Kommunikation.
