Case Study: Soziale Nachhaltigkeit in der BU mit der SIGNAL IDUNA

• Kunde: SIGNAL IDUNA
• Thema: Soziale Nachhaltigkeit in der Berufsunfähigkeitsversicherung
• Projektlaufzeit: Dezember 2025 – Februar 2026
• Partner: Center for Sustainable Insurance (CSI)
• eingesetzte Methoden: Marktrecherche, datenbasierte Personas, KI-Personas als interaktive Gesprächspartner, Design Thinking (Double Diamond), Ideation
• Nutzen: validierte Hypothesen und erste Ideen mit realem Umsetzungspotenzial zu sozial nachhaltigen Leistungen, priorisierte Roadmap mit Verantwortlichkeiten, Aufbau von Methodenkompetenz im Umgang mit (KI-)Personas

Herausforderung

Soziale Nachhaltigkeit wird für die Versicherungsbranche zunehmend relevant – doch was bedeutet sie konkret in der Berufsunfähigkeitsversicherung, und welche Leistungen empfinden Kundinnen und Kunden wirklich als „sozial“? Für die SIGNAL IDUNA stellte sich die Frage, wie sich bestehende Erkenntnisse aus Marktrecherchen und eigenen Endkundeninterviews in konkrete, bedarfsgerechte Lösungsansätze überführen lassen – ohne dabei auf rein hypothetische Annahmen angewiesen zu sein. Gesucht war ein Vorgehen, das reale Marktdaten und Kundenperspektiven zusammenführt und daraus greifbare Produktideen entstehen lässt.

Vorgehen

Ausgangspunkt war eine Marktrecherche zu sozialer Nachhaltigkeit in der BU-Versicherung auf Basis von 55 europäischen Versicherern (35 Prozent aus Deutschland), ergänzt um eigene Endkundeninterviews des Auftraggebers. Die Versicherungsforen Leipzig aktualisierten diese Recherche in einem Folge-Scan mit Fokus auf den deutschen Markt und verdichteten die Ergebnisse zu wiederkehrenden Mustern und Entwicklungslinien je Sparte (BU, PKV, Unfall) – erkennbar etwa im Trend vom reinen Risikoschutz hin zum proaktiven Begleiter.

Das methodische Herzstück bildete ein eintägiger Design-Thinking-Workshop entlang des Double-Diamond-Modells. Innerhalb dieses Ansatzes wurden die Teilnehmenden nicht nur in Kreativübungen involviert, sondern bekamen auch die Chance, in den direkten Dialog mit datenbasierten Personas zu treten, welche KI-gestützt zum Leben erweckt wurden – gespeist aus Zielgruppenstudien, Marktdaten, Interview-Insights und der aktualisierten Recherche. In drei Phasen – Impulse und Markteinblick, Problemraum und Zielgruppenverständnis sowie Lösungsraum und Transfer – wurden Hypothesen validiert und zu ersten konkreten Lösungsansätzen weiterentwickelt. Die KI-Personas dienten dabei in der Problem- und Lösungsphase als Sparringspartner und ermöglichten nicht zuletzt eine simulierte „Übernacht-Vertestung" der generierten Ideen. Dies lieferte datengestütztes Feedback in Echtzeit.

„Größtmögliche Kundenzentrierung ist ein Kernelement einer zukunftsweisenden Produktentwicklung in der Lebensversicherung. Der gezielte Einsatz von KI-gestützten Personas bedeutet für uns eine maßgebliche Weiterentwicklung in der Ideenphase: Er erlaubt es, neue Konzepte sofort an virtuellen Kundenprofilen zu spiegeln. Dieser moderne und hochgradig effiziente Ansatz beschleunigt den gesamten Prozess und sichert die Qualität unserer zukünftigen Produktlösungen.“ – Tobias Stremme, Chapter Lead Produkt- und Serviceentwicklung LV, SIGNAL IDUNA Gruppe

Ergebnis

Aus dem Workshop gingen mehrere konkrete, sozial nachhaltige Lösungsansätze hervor – von Sofortmaßnahmen im Leistungsfall über präventive Angebote bis hin zu neuen Transparenzformaten. Alle Ideen wurden in einer Aufwand-Wirkungs-Matrix priorisiert und mit klaren Verantwortlichkeiten und nächsten Schritten hinterlegt – von der schnell umsetzbaren Maßnahme bis zum eigenständigen Projekt. Damit erhielt die SIGNAL IDUNA eine belastbare, priorisierte Roadmap für die Weiterentwicklung sozial nachhaltiger BU-Produkte.

Über den unmittelbaren Projektnutzen hinaus baute das Team Kompetenz im Umgang mit (KI-)Personas auf – einem Ansatz, der sich auf weitere Zielgruppen und Sparten übertragen lässt.

„Dank der exzellenten und klar strukturierten Moderation des VFL-Teams haben wir den Bogen von der ersten Idee bis zur Realisierung perfekt gespannt. Die Einordnung in die Aufwands-Wirkungs-Matrix hat uns geholfen, Komplexität zu reduzieren und sofort eine klare Roadmap für die Umsetzung zu definieren. Genau so muss ein Workshop laufen!“ – Tobias Stremme, Chapter Lead Produkt- und Serviceentwicklung LV, SIGNAL IDUNA Gruppe