Case Study: Hannoversche Lebensversicherung setzt auf Weiterentwicklung der Arbeitskraftabsicherung

• Kunde: Hannoversche Lebensversicherung-AG
• Thema: Produktentwicklung Arbeitskraftabsicherung
• Projektlaufzeit: August – Oktober 2018
• eingesetzte Methoden: Crowdsourcing, Endkunden- & Vermittlerinterviews, Design Thinking, Ideation-Workshops
• Nutzen: validierte Impulse für die Optimierung von Kernprodukt, Prozessen und Value Added Services

Herausforderung

Der Markt der Arbeitskraftabsicherung ist hart umkämpft. Dieser Zustand hält in der Branche schon seit einiger Zeit an, vielfältige Gründe (mangelnde Risikowahrnehmung der Kunden, hohe Prämien für bestimmte Berufsgruppen, oftmals wenig attraktive oder für den Kunden unverständliche Produkte usw.) sind die Ursache dafür. Da grundsätzlich objektiv in der Bevölkerung aber noch ein Bedarf bei der Einkommensabsicherung besteht, ist es notwendig, durch neuartige Absicherungskonzepte den bestehenden Markt zu erweitern. Um dies zu erreichen, müssen solche Konzepte konsequent am aktuellen und zukünftigen Absicherungsbedarf der Kunden ausgerichtet sein.

Die Hannoversche Lebensversicherung zeichnet sich durch zukunftsorientierte und effiziente Produktkonzepte aus. Insbesondere im Bereich der Risikolebensversicherung ist sie sehr erfolgreich. Um die Marktposition im Bereich der Arbeitskraftabsicherung zu stärken bzw. auszubauen, sollten Konzepte für innovative Kernleistungen, mehrwertige Value Added Services sowie Prozessoptimierungen auf Basis der aktuellen Anforderungen von Kunden und Vertriebspartner entwickelt werden.

Vorgehen

Die Hannoversche Leben beauftragte die Versicherungsforen Leipzig und die Digital Impact Labs Leipzig, bei der Erarbeitung eines Konzepts für neue Produkte im Bereich der Arbeitskraftabsicherung zu unterstützen. Im Zentrum des gesamten Vorgehens stand dabei die stetige Kunden- und Vertriebsorientierung. Durch die aktive Einbindung von Kunden und Mitarbeitern in den Prozess, sollte der Erfolg der Konzepte nachhaltig gesteigert werden.

„Wir haben die Versicherungsforen Leipzig und die Digital Impact Labs Leipzig auf Grund von ihrer einzigartigen Kombination an Fach- und Innovations-Know-how eingebunden. Dies zeigte sich nicht nur im methodischen Aufbau des Projekts, sondern auch in der fachlichen Tiefe beispielsweise in aktuariellen Fragestellungen.“ – Carlo Bewersdorf, Vorstand Vertrieb und Marketing Hannoversche Lebensversicherung-AG

Um dies zu gewährleisten, wurden in strukturierten Endkundeninterviews die Bedarfe der Kunden ermittelt und diese anschließend über eine repräsentative Online-Befragung priorisiert. Eine Übersicht an von Kunden empfundene Risiken, deren Trigger aber auch Bewältigungsstrategien entstand im Ergebnis. Parallel dazu wurden zudem Interviews mit dem Vertrieb geführt, um zu analysieren, wie die Bedarfsermittlung im Verkaufsprozess stattfindet und welche Nutzenargumentation der Vertrieb als hilfreich empfindet.

Basierend auf definierten Zielgruppen wurden im Anschluss in einem dreitägigen Ideation-Sprint mit Mitarbeitern der Hannoverschen Leben Leistungsideen bzw. -bausteine sowie Servicekonzepte für ein neues Produkt der Arbeitskraftabsicherung entwickelt. Dabei ging es nicht nur darum, versicherungsspezifische Kernleistungen zu diskutieren, sondern auch über den Tellerrand hinaus in die Lebenswelten der Kunden zu denken.  

Während die Versicherungsforen Leipzig das Projekt mit Know-how und Erfahrungen in der Assekuranz bereicherten, wurde für die Bereiche Marktforschung und (Workshop-)Methodik die Expertise der Digital Impact Labs Leipzig im Projekt eingebunden.

Ergebnis

Die Hannoversche Leben erhielt aus dem Projekt ein Produktkonzept, das zur Weiterentwicklung in ein Produkt zur Arbeitskraftabsicherung umgesetzt werden kann. Das Vorgehen lieferte wertvolle Impulse, welche direkt in die bestehende Produkt- und Servicelandschaft integriert werden konnten.

„Die Zusammenarbeit mit den Versicherungsforen Leipzig und den Digital Impact Labs Leipzig war stets professionell, strukturiert, aber auch innovativ, methodisch transparent und ‚mitnehmend‘. Der Funke ist nicht nur auf uns, sondern auch die beteiligten Mitarbeiter übergesprungen.“ – Dr. Thomas Wüstefeld, Leiter Abteilung Grundsatz Hannoversche Lebensversicherung-AG

Diese können nicht nur das Kernprodukt und die begleitenden Prozesse optimieren, sondern es wurden auch Value Added Services erdacht, mit denen sich das Unternehmen von seinen Mitbewerbern unterscheiden kann. Es wurden Customer-Journey-Elemente entwickelt, die die Produkte anreichern und einzigartig machen können. Darüber hinaus wurden die erarbeiteten Konzepte priorisiert und in einen vertieften Feedbackprozess durch Endkunden gegeben, sodass die Konzepte direkt in den Prototyping-Prozess der Hannoverschen Leben einfließen konnten.