Nachhaltigkeit in der Versicherungswirtschaft: Leben- und Kompositprodukte

Unser Marktmonitor „Sustainable Insurance Industry“ gibt halbjährlich einen Überblick zu neuen nachhaltigen Versicherungskonzepten, spannenden Kooperationen und Maßnahmen, die dabei unterstützen, Nachhaltigkeit in die Versicherungswirtschaft zu integrieren. Zudem werfen wir einen Blick auf relevante Initiativen und regulatorische Anforderungen. In diesem Beitrag stellen wir einen Auszug der aktuellen Ausgabe vor (Zeitraum September 2023 bis März 2024). Dabei konzentrieren wir uns im ersten Teil der Blog-Reihe auf Produkte in den Sparten Leben und Komposit. 

Leben: Alte Leipziger-Hallesche – Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützt mentale Gesundheit 

Die Alte Leipziger Lebensversicherung hat im Januar 2024 in ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung einige Neuerungen bekannt gegeben: Kundinnen und Kunden (sowohl neu als auch Bestand) können ihre Beiträge für ihre BU oder Grundfähigkeitsversicherung für bis zu 24 Monate aussetzen. Während dieser Zeit bleibt der Versicherungsschutz vollständig erhalten. Den Kundinnen und Kunden steht es frei, ob sie den gleichen Beitrag nach der Pause fortsetzen möchten − wobei die Rentenhöhe neu berechnet wird − oder ob die Rentenhöhe gleichbleiben soll und der Beitrag entsprechend angepasst wird. 

Zusätzlich bietet die Alte Leipziger-Hallesche einen kostenfreien Zugang zu Gesundheitsservices an, die sich auf die mentale Gesundheit konzentrieren. Diese Dienste, die von der Halleschen Krankenversicherung angeboten werden, umfassen Präventions- und Unterstützungsmaßnahmen bei psychischen Erkrankungen. Kundinnen und Kunden können unter anderem den Terminservice von MD Medicus nutzen, um Fachärztinnen und Fachärzte wie Psychiater, Psychotherapeuten oder Psychologen zu finden.  

Darüber hinaus bietet das Gesundheitsportal der Halleschen umfassende Informationen zu psychischen und anderen Krankheiten. Durch den Online-Selbsttest von Novego können Kundinnen und Kundinnen außerdem ihr persönliches Risiko für psychische Erkrankungen einschätzen lassen. 

Komposit: Ergo – Wohngebäudeversicherung mit Fokus auf Absicherung klimaschonender Energien 

Die ERGO hat bereits im September 2023 ihre Wohngebäudeversicherung angepasst. Nun können alle Naturgefahren gebündelt abgesichert werden, was in den meisten Gebieten ohne zusätzliche Selbstbeteiligungen möglich ist.  

Zu den neuen nachhaltigen Elementen des Versicherungsprodukts gehören:  

• Übernahme von Mehrkosten für einen ökologisch-nachhaltigen und altersgerechten Wiederaufbau bis 50.000 Euro (Tarif „Smart“) 
• Diebstahl von Grundstückbestandteilen, wie zum Beispiel Wärmepumpen (Tarif „Best“) 
• Übernahme der Stromkosten und Einspeisevergütung, bei Ausfall der regenerativen Stromversorgung nach Eintritt eines Versicherungsfalls 

Im Baustein „Haus- und Energietechnik“ kann zudem umwelt- und klimarelevante Gebäudetechnik am Gebäude und auf dem Grundstück versichert werden. Dazu gehören vor allem Anlagen zur eigenen Stromerzeugung sowie Heizanlagen zur Nutzung regenerativer Energien (hierunter zählen unter anderem Photovoltaikanlagen inklusive Stromspeicher, Solarthermieanlagen, Geothermieanlagen, Wärmepumpen, Wallboxen und Ladesäulen). 

Außerdem gewährt der Versicherer Beitragsnachlässe für Modernisierungs- und Präventionsmaßnahmen. Die Schadenbearbeitung selbst erfolgt voll digital und die Schadenanlage sowie die Deckungsprüfung sind vollautomatisiert. 

Klassifizierung: nachhaltige Komposit-Produkte im Vergleich 

Versicherungsunternehmen und -konzerne gehen zunehmend mit nachhaltigen Produktkonzepten an den Markt. Die strukturierte Übersicht des Marktmonitors erlaubt es, auf Unternehmensebene und geclustert nach Versicherungsart eine Klassifizierung der Konzepte anhand von vier Kriterien vornehmen zu können:  

Anpassung an den Klimawandel:  

Der Mensch ist unkontrollierbaren Umwelteinflüssen, die primär auf den Klimawandel zurückzuführen sind, ausgesetzt. Versicherer sind dazu gezwungen, ihre Produkte hinsichtlich dieser neuen Risiken anzupassen und zu erweitern. Neben der Risikoabsicherung stehen auch der Schutz und die Wahrung von Ressourcen im Vordergrund.   

Ökologischen Mehrwert belohnen: 

Versicherer verfolgen unter anderem das Ziel, Nachhaltigkeitsbewusstsein bei Kundeninnen und Kunden zu schaffen. Bspw. Rabatte und finanzielle Unterstützung bei der Schadenregulierung durch nachhaltige Materialien oder grüne Dienstleister sollen Anreize schaffen, ökologisch zu denken und zu handeln.   

Gesellschaftlichen Mehrwert schaffen: 

Der demographische Wandel zeigt, dass die Bevölkerung immer älter wird. Auch das Verhalten, die Lebensweise und die Vorlieben der Gesellschaft verändern sich. Das Versicherungsangebot muss dementsprechend angepasst und Zugang zum Versicherungsschutz gewährleistet werden. Neben den Versicherungsprodukten kann auch soziales Engagement außerhalb des Unternehmens einen gesellschaftlichen Mehrwert schaffen. 

Nachhaltige Lebensweise fördern:  

Nachhaltige Lebensweisen machen sich oftmals in der Wahl der Fortbewegungsmittel oder der Verwendung moderner Energielösungen bemerkbar. Versicherer können mit passenden Produkten und zugehörigen Assistance-Leistungen die umweltbewussten Entscheidungen ihrer Kundinnen und Kunden unterstützen und nachhaltige Lebensweisen entsprechend fördern.  

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In diesem Beitrag wurden lediglich ausgewählte Themen der aktuellen Ausgabe des Marktmonitors Sustainable Insurance Industry vorgestellt. Für den vollem Umfang mit vielen weiteren Informationen zu nachhaltigen Produkten, spannenden Kooperationen, Initiativen und regulatorischen Rahmenbedingungen besuchen Sie gern unsere Website. Dort finden Sie auch das zugehörige Bestellformular. 

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