Nachhaltigkeit in der Versicherungswirtschaft: Leben- und Kompositprodukte

Unser Marktmonitor „Sustainable Insurance Industry“ gibt halbjährlich einen Überblick zu neuen nachhaltigen Versicherungskonzepten, spannenden Kooperationen und Maßnahmen, die dabei unterstützen, Nachhaltigkeit in die Versicherungswirtschaft zu integrieren. Zudem werfen wir einen Blick auf relevante Initiativen und regulatorische Anforderungen. In diesem Beitrag stellen wir einen Auszug der zweiten Ausgabe in 2023 vor. Dabei konzentrieren wir uns im ersten Teil der Blog-Reihe zum Marktmonitor auf Produkte in den Sparten Leben und Komposit.  

Leben – Die Bayerische: BU für Menschen in Psychotherapie 

Grundsätzlich erfolgt in der Berufsunfähigkeitsversicherung bei vergangener Psychotherapie des Versicherungsnehmers eine pauschale Ablehnung. Seit Anfang des Jahres 2023 prüft die Bayerische diese Fälle nun individuell mithilfe einer Psychotherapeutin, um den Interessenten dennoch einen Versicherungsschutz anbieten zu können. 

Erste im April 2023 veröffentlichte Ergebnisse zeigen, dass 39 Prozent der Anfragen, die zuvor abgelehnt worden sind, heute ohne Einschränkungen angenommen werden. Weitere 44 Prozent konnten unter Anpassung der Versicherungsbedingungen angenommen werden. In Grenzfällen bietet der Versicherer auch ein Gespräch mit einer Psychologin an, um Einzelfälle besser bewerten zu können. 

Um die Erfolgswahrscheinlichkeit einer Annahme bereits vor der Stellung eines Antrags abschätzen zu können, besteht die Möglichkeit, einen Schnelltest durchzuführen. Dabei werden Sachverhalte wie eine vorherige Arbeitsunfähigkeit aufgrund psychischer Beschwerden abgeprüft. 

Komposit – Alte Leipziger-Hallesche (ALH) Gruppe: Neue Privathaftpflichtversicherung 

Die im Juli 2023 erschienene neue Privathaftpflichtversicherung der ALH Gruppe zeichnet sich im Comfort Tarif durch neue ökologisch-nachhaltige, sozial-nachhaltige und weitere neue Komponenten aus. Neben Neukunden profitieren aufgrund der Innovationsklausel auch Bestandskunden von den Erweiterungen. 

Zu den ökologisch-nachhaltigen Aspekten gehören: 

• Übernahme der Selbstbeteiligung bei Car-Sharing Kraftfahrzeugen bzw. gemieteten E-Scootern bis 1.000 € 
• Mitversicherung von Photovoltaikanlagen inkl. Energieabgabe ins öffentliche Stromnetz 
• Repair & Care (Erstattung von bis zu 30 % bzw. maximal 5.000 € über den aktuellen Zeitwert hinausgehenden Schaden, wenn der Schaden repariert anstatt ersetzt wird) 
• Mietsachschäden und Verlust von geliehenen Sachen bis 1.000 € (auch Elektro-Fahrräder) 

Weiterhin erhalten auch Geflüchtete, die bei Kunden der ALH aufgenommen werden, einen privaten Haftpflichtschutz. Darunter fallen ebenfalls Kinder und Hunde der geflüchteten Personen. 

Vergleichende Klassifizierung nachhaltiger Komposit-Produkte  

Inzwischen gehen zunehmend weitere Versicherungsunternehmen und -konzerne mit nachhaltigen Produktkonzepten an den Markt. Die strukturierte Übersicht des Marktmonitors erlaubt auf Unternehmensebene und geclustert nach Versicherungsart eine Klassifizierung der Konzepte anhand von vier Kriterien: 

• Anpassung an den Klimawandel: Der Mensch ist unkontrollierbaren Umwelteinflüssen, die primär auf den Klimawandel zurückzuführen sind, ausgesetzt. Versicherer sind dazu gezwungen, ihre Produkte hinsichtlich dieser neuen Risiken anzupassen und zu erweitern. Neben der Risikoabsicherung stehen auch der Schutz und die Wahrung von Ressourcen im Vordergrund.  
• Ökologischen Mehrwert belohnen: Versicherer verfolgen unter anderem das Ziel, Nachhaltigkeitsbewusstsein bei Kundeninnen und Kunden zu schaffen. Bspw. Rabatte und finanzielle Unterstützung bei der Schadenregulierung durch nachhaltige Materialien oder grüne Dienstleister sollen Anreize schaffen, ökologisch zu denken und zu handeln.  
• Gesellschaftlichen Mehrwert schaffen: Der demographische Wandel zeigt, dass die Bevölkerung immer älter wird. Auch das Verhalten, die Lebensweise und die Vorlieben der Gesellschaft verändern sich. Das Versicherungsangebot muss dementsprechend angepasst und Zugang zum Versicherungsschutz gewährleistet werden. Neben den Versicherungsprodukten kann auch soziales Engagement außerhalb des Unternehmens einen gesellschaftlichen Mehrwert schaffen. 
• Nachhaltige Lebensweise fördern: Nachhaltige Lebensweisen machen sich oftmals in der Wahl der Fortbewegungsmittel oder der Verwendung moderner Energielösungen bemerkbar. Versicherer können mit passenden Produkten und zugehörigen Assistanceleistungen die umweltbewussten Entscheidungen ihrer Kundinnen und Kunden unterstützen und nachhaltige Lebensweisen entsprechend fördern. 

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In diesem Beitrag wurden lediglich ausgewählte Themen der aktuellen Ausgabe des Marktmonitors Sustainable Insurance Industry vorgestellt. Für den vollem Umfang mit vielen weiteren Informationen zu nachhaltigen Produkten, spannenden Kooperationen, Initiativen und regulatorischen Rahmenbedingungen besuchen Sie gern unsere Website. Dort finden Sie auch das zugehörige Bestellformular. 

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