Synthetische Kollegen: Wenn KI-Agenten in der Versicherungswirtschaft mitarbeiten
Demografischer Wandel trifft auf reife KI: Wie Versicherer „synthetische Kollegen“ im Tagesgeschäft erfolgreich einsetzen – Mensch und Maschine im Tandem.
Lesedauer: ca. 4 Minuten
Inhalt des Beitrags:
- Was KI-Agenten als „synthetische Kollegen“ auszeichnet und warum ihr Einsatz in Versicherungsunternehmen gerade jetzt an Bedeutung gewinnt.
- Welche Anwendungsfälle es in der Schadenbearbeitung, im Underwriting, im Kundenservice und in der Compliance gibt.
- Warum die Zusammenarbeit von Mensch und KI klare Zuständigkeiten, qualifizierte Mitarbeitende und kritische Prüfung erfordert.
- Welche Anforderungen der EU AI Act an Transparenz und Nachvollziehbarkeit stellen kann und welche Einblicke der Trendradar zum Subtrend bietet.
KI-Agenten übernehmen in Versicherungsunternehmen zunehmend Aufgaben, die bisher Menschen vorbehalten waren: Schadensmeldungen prüfen, Kundenfragen beantworten, Risikoberichte erstellen. Diese sogenannten synthetischen Kollegen sind keine Bots, die starre Regeln abarbeiten, sondern Systeme, die komplexere Abläufe selbstständig planen und ausführen können. Sie lesen ein handgeschriebenes Schadenformular genauso wie eine E-Mail oder ein PDF-Gutachten und leiten daraus eigenständig nächste Schritte ab. Möglich geworden ist das durch die rasante Entwicklung großer Sprachmodelle, deren Qualität sich in den letzten zwei Jahren sprunghaft verbessert hat. In unserer User-Group-Befragung 2025 nannten 65,1 Prozent der 521 Teilnehmenden KI als den wichtigsten Trend für ihr Unternehmen, und das branchenübergreifend, von Schaden über Vertrieb bis hin zu HR.
Warum KI-Agenten jetzt für Versicherer relevant werden
Zwei Entwicklungen treffen gerade jetzt zusammen. Erstens ist die Technologie reif genug, um produktiv eingesetzt zu werden, nicht nur in Pilotprojekten, sondern im Tagesgeschäft. Zweitens wächst der Druck durch den demografischen Wandel: Erfahrene Sachbearbeiterinnen und Sachbearbeiter gehen in Rente, qualifizierter Nachwuchs ist schwer zu finden. Das Wissen, das dabei verloren geht, lässt sich oftmals nicht einfach durch Neueinstellungen ersetzen.
Diese Entwicklungen können als Chance für das „Onboarding“ von synthetischen Kollegen verstanden und gleichzeitig auch schon in spannenden Use Cases beobachtet werden.
KI-Agenten in der Versicherung: Anwendungsfälle in Schaden, Underwriting und Service
In der Schadenbearbeitung prüfen KI-Agenten bereits heute Erstmeldungen, gleichen Angaben mit Policendaten ab und erkennen Unstimmigkeiten, die auf Betrug hindeuten könnten. Unternehmen wie Tractable oder Hover nutzen KI, um Schäden an Fahrzeugen oder Gebäuden direkt aus Fotos zu bewerten, was die Bearbeitungszeit von Tagen auf Minuten reduziert. Im Underwriting helfen Agenten dabei, externe Datenpunkte wie Wetterdaten, Baujahre oder Brancheninformationen automatisch zusammenzuführen und Risikoeinschätzungen vorzubereiten. Im Kundenservice übernehmen sprachbasierte Agenten Standardanfragen rund um die Uhr, ohne Wartezeiten und ohne Qualitätsschwankungen je nach Tagesform. Und im Compliance-Bereich helfen Agenten dabei, regulatorische Änderungen zu monitoren und Texte auf Konformität zu prüfen, was angesichts von DORA, dem EU AI Act und weiteren Anforderungen zunehmend aufwendig wird.
KI-Agenten und Mitarbeitende: So gelingt die Zusammenarbeit
Synthetische Kollegen treffen keine rechtlich bindenden Entscheidungen eigenständig. In der Praxis arbeiten Mensch und Maschine deshalb im Tandem: Die KI bereitet vor, prüft und fasst zusammen, der Mensch entscheidet und verantwortet. Das klingt nach einer klaren Arbeitsteilung, ist in der Umsetzung aber anspruchsvoll. Mitarbeitende müssen verstehen, wie diese Systeme funktionieren, wo ihre Grenzen liegen und wann menschliches Urteilsvermögen unverzichtbar ist. Eine KI, die einen Schadenfall falsch kategorisiert, weil das Foto ungewöhnlich aufgenommen wurde, ist harmlos, solange jemand das erkennt. Gefährlich wird es, wenn Ergebnisse unkritisch übernommen werden.
Unternehmen, die KI-Agenten einführen, ohne gleichzeitig in Qualifikation zu investieren, werden den größten Teil des Potenzials nicht heben. Hinzu kommt die Frage der Regulatorik: Der EU AI Act stellt für bestimmte Einsatzszenarien konkrete Anforderungen an Transparenz und Nachvollziehbarkeit. Für Versicherer, die KI-Agenten in der Schadenbearbeitung oder im Underwriting einsetzen, bedeutet das, dass Entscheidungsprozesse dokumentierbar und erklärbar sein müssen. Wer das von Anfang an mitdenkt, spart sich später aufwendige Nacharbeit. Wer es ignoriert, riskiert, funktionierende Systeme wieder abschalten zu müssen, weil sie den regulatorischen Anforderungen nicht genügen.
Den Überblick behalten: Weitere Zukunftstrends im Blick
„Synthetische Kollegen“ gehört zu insgesamt 87 Subtrends, die von unseren Fachexperten identifiziert, analysiert und in vier Handlungsstufen systematisch eingeordnet wurden. Der Trendradar – unser Softwaretool für Trendscouting und Trendmanagement – bündelt all diese Subtrends und stellt sie mit ausführlichen Beschreibungen, anschaulichen Use Cases sowie praxiserprobten Best Practices vor.
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